喺香港夾份錢買樓上車，供到氣咳係咩體驗？有咩相見恨晚嘅忠告？

我反而想講唔好畀那句後生要博害咗。我等到 2023 年樓價跌咗兩三成先入市，同一個單位平咗成一百五十萬，首期同供款都輕鬆好多。香港樓唔會一世升，你早兩年上車蝕嘅錢，隨時夠俾多兩三年首期。與其焗住高追，不如租住等機會，租金蝕嗰啲當交學費，比帳面蝕一舊水好受。

提你一樣好多人忽略嘅嘢，就係做按揭記得格幾間銀行同搵埋按揭轉介。我第一次上會淨係搵開戶嗰間，人哋畀個標準息我就簽。後來先知經 mortgage referral 有現金回贈，我個 friend 同期買樓就攞咗成一個幾百 cash rebate，仲有更低嘅 H 按 cap。同一層樓，你識格價同唔識，前後差成廿萬八萬。

上到車唔好以為就掂，香港啲雜費先係暗算你。我買咗個居屋，管理費一個月一千八，差餉地租一季幾千，冷氣機壞、熱水爐爆、漏水搞維修，一年閒閒地畀多三四萬。仲有裝修，我哋當時預六十萬，最後掃到八十萬。首期掏空咗個袋，之後兩年基本上冇儲蓄，去旅行都要諗過度過。上車前真係要留返一年生活費 emergency fund。

供二萬幾佔一半入息，我覺得真係偏高，銀行壓力測試都未必批得足。我當年 buffer 留得少，一遇到太太停薪湊 B，即刻現金流緊張，碌卡找日常開支，越滾越大。我嘅經驗係供樓最好控制喺家庭入息四成以內，最多唔好過五成，留返空間畀突發嘢，人先唔會做樓奴做到抖唔到氣。

夫妻夾份買最緊要傾好業權點分同萬一點算。我有個 friend 拍拖時夾錢買樓，寫晒男方名，後尾分手女方畀咗一半首期都攞唔返，因為冇任何白紙黑字。如果你哋已結婚就好啲，但都建議上會前搞清楚聯權定分權共有，供款各出幾多留返紀錄。呢啲嘢傾錢傷感情，但唔傾清楚將來傷得更甘。